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2025 年下半年,稳定币行业进入了一个新的阶段。 B+ A7 h) U- h3 Z
6 ], J/ x. b5 e7 ~" s
过去几年,Tether、Circle 等企业已经是稳定币赛道里的核心玩家,但它们的身份始终停留在发行方。底层网络的设计和运转交给了以太坊、Tron、Solana 等公链,稳定币发行规模越来越大,用户却始终要依赖别人的系统来进行交易。5 r+ w2 O( J- j0 L M6 B9 E
4 w( ^! l( v) J- F最近几个月,这种格局开始变化。Circle 推出 Arc,Tether 几乎同时发布 Plasma 和 Stable,Stripe 与 Paradigm 一起推出 Tempo。三条面向支付和清算的稳定币公链接连出现,意味着发行方不再满足于把币发出去,他们要把网络本身也掌握在手里。
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! \. D0 |: Z4 d这样的集中动作,很难用巧合解释。
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为什么都要自己搞公链?' r: C9 b% Y( j V# E7 W
早期稳定币几乎都依附在以太坊、Tron、Solana 这样的公链上生长,但如今越来越多的发行方选择搭建专用链,把发行与清算牢牢掌握在自己手里。
4 J: d1 u2 d( R7 A3 o9 b& u L% e% |) o3 ~6 e& w
最直接的原因在于价值分配。那些被底层网络「拿走」的手续费,规模远比想象中庞大。4 [; _5 j4 D6 P) i' j! D
) a2 u$ H A8 ?8 C# [Tether 每个月处理超过 1 万亿美元的交易,但手续费大部分被公链攫走。在 Tron 网络上,每笔 USDT 转账需要支付约 13~27 个 TRX 作为手续费,按当前价格计算约合 3~6 美元。考虑到 Tron 上 USDT 的巨大交易量,这是一笔可观的收入。如果按 Tron 网络每日处理数亿美元的 USDT 交易计算,仅手续费一项就能为 Tron 网络带来每年数亿美元的收入。. e6 ^9 y! H* G/ Q- a
: Z! n" }" K- p
虽然 Tether 自己的利润也高得夸张,但这主要来自利差和投资收益,与 USDT 的交易量无关。每增加一笔 USDT 交易,Tether 获得的直接收益为零,所有手续费都进入了公链的口袋。
6 e" g! K& d) ~& v3 j9 _ V3 E
Circle 的处境也差不多。USDC 在以太坊上的每笔交易都要消耗 ETH 作为 Gas 费。按以太坊当前的交易费用水平,如果 USDC 能达到 USDT 的交易规模,仅手续费一项就能为以太坊网络带来数十亿美元的年收入。但 Circle 作为 USDC 的发行方,从这些交易中拿不到一分钱。+ @" r; W I- v/ r- E0 z
1 `( z# h2 S b1 \# i" \
更让这些公司郁闷的是,交易量越大,错失的收益就越多。USDT 的月交易量从 2023 年的几千亿美元增长到现在的超过 1 万亿美元,但 Tether 从交易环节获得的收益始终是零。3 q# `" w! x4 v
% u7 m! A9 i& \' ]$ k7 A
这种「看得见却拿不到」的格局,是驱使他们自建公链的核心动因。
1 y1 @6 m' f* ~0 q5 H
' B; t2 R6 `: Y* g- {4 S+ U9 x除此之外,现有公链的技术掣肘也在累积以。太坊费用高、速度慢,小额支付不可行;Tron 成本低,但安全性和去中心化饱受质疑;Solana 快,却不够稳定。对于全年无休的支付服务来说,这些都难以承受。* l* a4 H8 ^. t( ~9 U' D( z
" b) W( S) P/ q' W
用户体验同样是一道坎。普通用户要在不同链之间切换,需要准备不同的原生代币、使用不同的钱包。跨链转账更复杂,既费钱又有安全风险。监管层面,交易监控、反洗钱等功能在现有公链上大多依赖外部方案,效果有限。竞争上,差异化成了必需,Circle 想借 Arc 提供更快的结算和内置合规模块,Stripe 希望通过 Tempo 实现可编程支付和自动化结算。
) A4 v: N: o7 E* a6 B0 D
0 x* m* ?# {3 K6 Y4 @4 G% U' a当价值分配、技术限制、用户体验、监管合规与竞争的矛盾叠加在一起,自建一条链就成为了必然选择。; i9 @4 Y( y' l. h2 g
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巨头们的下场姿势% ~' E8 I @2 @
面对这些挑战和机遇,不同的公司选择了不同的技术路径和商业策略。" Q u$ G5 O+ k4 E/ a
+ d! x3 w. B& ^
Stripe Tempo:中立平台的技术选择
2 k* K( N. O9 b. O0 i
6 S3 {6 q1 {; U- J) F4 p% `( vTempo 是 Stripe 与 Paradigm 联合孵化的一条专用支付链。它与传统公链最大的不同,是不发行自己的原生代币,而是直接接受 USDC、USDT 等主流稳定币作为 Gas。这一决定既是姿态也是野心。9 V/ X( n a( I4 N4 T
# v% `# ~3 ?8 R" E$ Y9 s0 L% j) J! W
这个设计看似简单,但背后的技术挑战不小。传统区块链使用单一原生代币作为手续费,系统设计相对简单。Tempo 需要支持多种稳定币作为手续费,这要求在协议层面实现复杂的代币管理和汇率计算机制。/ I( j. i* W/ d" ~
) I# K6 |+ h3 @ {8 C3 {Tempo 的技术架构也围绕支付场景做了优化。改进后的共识机制能在亚秒级完成确认,同时保持极低成本。它还内置了支付原语,开发者可以直接调用,去构建条件支付、定时支付、多方支付等复杂应用。
' \* q) \1 f4 ^, f, s5 Q8 D% e! Y% h5 h% y: ?6 V
Tempo 构建了一个强大的生态联盟。首批设计合作伙伴横跨人工智能(Anthropic、OpenAI)、电子商务(Shopify、Coupang、DoorDash)、金融服务(Deutsche Bank、Standard Chartered、Visa、Revolut)等多个关键领域。这份名单本身就是一个信号,Stripe 想把 Tempo 打造成跨行业的底层设施。8 s( ]" w6 L; |! w% T
: p R& m$ Y3 O* c
Circle Arc:垂直整合的深度定制" c9 l& x! ]8 `' G! b
- A z7 k$ y# h% n- w: P" Z2025 年 8 月,Circle 推出了 Arc,一条专门为稳定币金融设计的公链。与 Stripe 的中立姿态不同,Arc 代表的是一种彻底的垂直整合战略。7 i5 |+ v3 f9 q5 L; c2 Z
1 Q6 o4 _1 ]' f5 y: B) xArc 使用 USDC 作为原生的 Gas 费代币,这意味着所有在 Arc 链上的交易,都需要用 USDC 支付手续费,直接增加了 USDC 的需求和应用场景。这种设计让 Circle 能够从网络的每笔交易中获益,实现了价值的闭环。& c0 a$ B8 `' W7 T$ g
% E3 a1 l% n- Q3 t0 vArc 还内置了机构级的即期外汇引擎,能够实现不同货币稳定币间的快速兑换,并致力于实现亚秒级的交易最终性。这些功能都是针对机构客户的实际需求设计的,体现了 Circle 对目标市场的深刻理解。! m1 `$ V+ x- C! h, F4 S
( U* d, }! b0 Y3 Z9 i5 r
通过拥有自己的公链,Circle 为 USDC 的运行提供了更高效、更可控的环境。更重要的是,它能够围绕 USDC 打造一个闭环的金融生态,将价值牢牢锁定在自己的体系内。4 s8 Z# k9 B/ B. }! z/ m
( S/ x9 G5 P, D# k
Tether 的双链战略:激进的全面布局
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5 w ~# t8 Y! ~3 i9 h+ I" y0 H作为全球最大的稳定币发行商,Tether 在 2025 年同时推出了 Plasma 和 Stable 两个项目,展现出比竞争对手更激进的垂直整合姿态。) ^+ D: l y7 o% _/ J( \
# L7 i, H& y0 s
Plasma 是一条由 Tether 姊妹公司 Bitfinex 支持的 Layer 1 区块链,专为稳定币交易设计。它最大的卖点是为 USDT 提供零手续费转账。这一设定,直接挑战了长期主导 USDT 流通的 Tron 网络。2025 年 7 月,Plasma 在代币销售中筹集了 3.73 亿美元,显示出市场对这条公链的强烈兴趣。
" j! e( \1 a% [ d" ~! T- N* n5 F* y2 c+ ~$ E0 ^0 x# T# \5 s
与 Plasma 相比,Stable 的目标更彻底。Tether 称之为「USDT 的专属家园」,采用双链并行的架构,一条主链负责核心结算,Plasma 作为并行链处理海量的小额交易和微支付,定期在主链上清算。在这个网络中,USDT 同时承担交易媒介与手续费代币的角色,用户不再需要额外持有其他代币支付 Gas,这极大降低了使用门槛。
1 O* P$ k$ B7 `" y3 c. j8 F# L- y4 M5 I
为了进一步提升灵活性,Stable 还推出了多种 USDT 变体。标准版 USDT 用于日常交易,USDT0 专门作为跨链桥接代币,gasUSDT 则被用于支付网络费用。三者均保持 1:1 的价值锚定,用户之间可以零成本兑换,从而在多场景下保持一致的使用体验。 F) J1 R7 |* H& ?9 F" D' |) {
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在共识机制上,Stable 采用了定制化的 StableBFT。这一机制基于 CometBFT 引擎(Tendermint 的改进版)开发,属于委托权益证明系统。StableBFT 将「交易传播」和「共识传播」分离,旨在解决高流量期间的拥堵问题,为大规模支付提供更稳定的网络环境。2 a8 h6 i- t* d1 s2 l
/ f0 N6 } H( P通过 Plasma 与 Stable 的双链组合,Tether 不仅回应了现有网络在费用与稳定性上的局限,也试图为 USDT 构建一个从交易、费用到跨链全方位的闭环体系。3 H) u/ b ~) A7 r4 P4 d1 b) Y
! h% M4 ]) n! f4 F2 y$ Y. I, m& ^0 x
科技巨头的基础设施野心$ G# [) Y6 ~0 Q u' P6 P1 w
: F, A5 y( Z8 H+ OGoogle 也在伸手,它通过 Google Cloud Unified Ledger(GCUL),把目光投向了稳定币的底层设施。GCUL 是一个企业级区块链平台,专门为银行和金融机构提供稳定币的发行、管理与交易支持。
# M. p( u, k% Z' o! F: H! u% I+ M/ O; P0 V, }
它的核心优势在于,与 Google Cloud 现有的企业服务深度绑定。金融机构可以在 GCUL 上快速推出稳定币产品,而不用从零开始搭建基础设施。对习惯于使用 Google 云服务的银行而言,这是一套几乎无缝衔接的数字资产解决方案。
5 F' k$ P. H" n K+ i0 m# f( D: k- A& y
Google 的策略显得格外克制,它并不直接下场参与稳定币的发行或支付竞争,而是把自己定位为卖铲子的人,为所有玩家提供底层技术。这样的选择意味着,无论最终哪一家稳定币跑赢,Google 都能分得红利。3 z S; K" j) f; ^4 a
2 ^5 h- k' o; i- W: z" Q这些专用公链并不只是复制了现有区块链的功能,而是在几个关键维度上完成了跃迁。稳定币原本就消除了银行的角色,如今又摆脱了对以太坊、Tron 等公链的依赖,真正把交易通道握在自己手里。5 q6 q! T- r' f: ?) ~* g, c
# K0 N" F9 B8 u( c' b8 D/ j它们释放了更强的可编程性,稳定币本质上是一组合约,Stripe CEO Patrick Collison 曾说过,可编程支付会催生全新的商业模式,比如面向 AI 代理的「代理支付」。在新链上,开发者直接调用内置的支付原语,就能拼装出条件支付、定时支付、多方结算这样的复杂应用。$ f. ^: t0 O( P
$ I; ]6 u& n. m% C1 P0 z还把结算时间压缩到近乎即时。像 Arc 这样的公链,目标是把确认时间降到亚秒级。对高频交易、供应链金融,甚至聊天应用里的小额支付来说,这种「所见即所得」的速度是革命性的。
2 Y! J, Q C; B- e* m% {
7 ?+ I& @2 @3 _0 y% Y此外,它们还在架构上原生考虑了互操作性。跨链桥和原子交换不再是额外的补丁,而是系统的一部分。不同链上的稳定币能够自由流转,就像在全球银行体系之间直接建立了通道。3 I7 z; W. J% ?, q# i1 E
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稳定币公链元年. U( K) b! I$ o. N6 j8 R
稳定币公链的出现,本质上是一场价值链的重写。过去在支付体系里,被银行、卡组织和清算机构层层分走的利润,如今正在流向新的参与者。9 [% \0 q- o5 _; _
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Circle 和 Tether 通过发行稳定币,掌握了庞大的无息资金池,这些资金被投入美国国债等安全资产,每年能带来数十亿美元的利息。Tether 在 2024 年第二季度的利润达到 49 亿美元,几乎全部来自这种「铸币税」收益。, _2 O9 f9 L# V# A
/ n& ^4 S y7 V" B) K有了自有公链之后,价值捕获的方式更加多元。交易手续费只是表层,真正的潜力在于增值服务。Tempo 可以为企业客户定制支付方案,Arc 能在合规和外汇结算上提供机构级的功能。这些服务的溢价,远远超过一笔转账本身。' X: i8 [; |: }4 k% y" q% m6 @. D
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更大的想象空间在应用层。当支付变得可编程,新的商业模式随之而来。自动化薪资、条件支付、供应链金融——它们既提高了效率,也创造了从未存在过的价值。: n! {. n1 n. m1 J
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但对传统金融机构而言,稳定币正在动摇它们的根基。支付中介是银行的重要收入来源,而稳定币的普及可能让这块业务逐渐失去必要性。短期影响有限,但长期来看,银行必须重新定义自己的角色。6 D ?3 O3 `3 c6 l' d" b# ^( F5 o
9 O( E# g6 b; U \5 d7 }这场价值重构也不是单纯的商业竞争,还带着地缘ZZ的影子。美元稳定币的全球流通,本质上是美元霸权在数字时代的延续。各国的反应已经到来,未来的竞争,将不只是一条公链和一家公司,更是不同国家和货币体系之间的较量。% H' `2 W3 V4 G+ J
- k! y ^( e& g8 x稳定币的兴起,并不只是一次技术升级或商业模式的更替。它所触发的,是自复式记账法和现代银行体系以来,全球金融基础设施最深刻的一次结构性重构。# N z2 s! N) Z# Q
' \1 e0 m: E& R+ e! g+ S从更长的视角看,稳定币所触发的,可能是自复式记账法与现代银行体系以来,全球金融基础设施最深刻的一次重构。# S& R' m, P* z0 E [/ p$ y% q
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历史上,每一次底层设施的变革都带来商业格局的跃迁。威尼斯商人的汇票让跨城贸易成为可能,罗斯柴尔德的跨国银行网络推动了资本的全球流动,Visa 与 SWIFT 的体系把支付提速到秒级。
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2 ~. o) h1 |7 a# I! z这些变革降低了成本,扩大了市场,释放了新的增长动能。稳定币,正是这一演进脉络上的最新节点。+ ~& Z2 a, U+ R n2 ^/ m5 q
% y. Z, G; @/ q* U它的长期影响会体现在多个层面。
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普惠性首先被放大,只要一部智能手机,任何人都能在没有银行账户的情况下接入全球网络。跨境结算的效率也将被改写,近乎即时的清算可以显著改善供应链和贸易的资金周转。. e7 r( I8 n' S; a( |4 k4 X
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更深远的变化还在于,它将催生数字原生的商业模式。支付不再只是资金流转,还可以像数据一样被编程、被组合,商业创新的边界因此被推开。
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2025 年,随着稳定币公链的逐一问世,稳定币真正走出了加密世界,进入主流金融和商业的舞台。我们正处在这一交汇点上,见证着一个更开放、更高效的全球支付网络的形成。
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稳定币巨头下场造链,这波是真的改写格局了啊。感觉未来银行地位要被动摇了。& B2 W7 o* T: |
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这个钱包挺好使用,反正吧都是要多个心眼安全第一啊! |
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