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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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本月在线: 4 小时
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+ k3 E: P2 u5 J
1. 开户资料和流程, c. W) t, r5 `( }! W: C4 j8 _7 ^
# w& J6 ?" o7 a! M. h- S
ZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。
0 ]2 @0 ~$ {8 a8 P; a) ^# w4 `, j0 _9 [
开户条件：- \' Z" G% l5 s
- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录
& ]3 {+ q7 z( f0 }
4 D9 f% R0 H% t7 ?2 t* }! C9 j" I3 G* `* d# u" J4 ?/ I
注册流程：
: Y" j/ u! h+ O- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日 f* S; o# B6 P3 t
% m; Y& n/ {8 h H% `9 x
注意事项：2 x5 r7 ^4 p1 M, ^$ z- |- i' Q
- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。
; p3 w$ H2 k3 _, C( y
" a9 b; P' l) D: x2 m+ C4 s- y2 r8 E
2 O: E" Y4 A7 D+ `3 d0 l5 {+ f# _( C9 K( T8 C3 }. c
- k* W) e- ]8 @ H$ Z. @ r
+ f; b5 I6 i& d3 B, T+ U5 y: B7 O6 ]
2. 汇款 / 入金相关' h: F; z! N8 L
8 |: r) F% T" C, c5 }1 A; N
大陆银行汇款到 ZA BANK
( e# a6 l( D; H5 ~ i( v. k0 j大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。
9 t; W" W8 _6 X8 T( x6 Z( \SWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。9 l1 J! M2 r [; l5 a
3 ~. j8 Q& z; ^" a8 J" v! A) e8 |5 z7 s* p
/ ]) Z, b) T3 Q0 w/ U- v
ZA BANK 汇款到大陆银行
" Z) \6 N# H. J3 z: ]1 r第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。
5 P* y" _- F4 i' D( J第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。/ R* @- o% B* Z
第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。
; p" Z" y. {8 SWise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。# Q( p# L3 ^4 I2 N M
+ I% d* ^$ Y- ]* JZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包8 W, P1 N6 z: b4 |& C# o
香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。
, a# P. T$ h& \5 ]在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。' E. Z8 v' U* {1 E# W; V) L, t$ G& }
2 q+ O: ]3 g" } u- |9 Y+ y2 i3 j
ZA BANK 入金到证券账户
: z, T: o2 p* j4 P; Z! I很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。; A- s: h+ [ @) j0 [, a7 Z
如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。9 Z7 r$ Y0 `3 x M+ z. R0 H
: A0 D6 h8 H- e0 y( V- {/ C3. 消费问题
' v3 P. k" |. |0 _1 k
# L' D" @* o/ P! |ZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。9 w* b2 H' K! i% J
5 J8 B- D* P4 p2 S9 Q( G需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。& a+ k+ Z- F: X" N
: L0 y; V$ t& Y" [0 Y' i% H2 D3 {2 c. M$ F
. t; P" T9 H; b/ r
$ ^& f, ~' J" |. |& [. L% z7 j( |1 I4 W# C$ [' N6 }# u
4. ZA BANK 银行账户适合做什么？& r" C" L/ a. s# o
0 r7 l+ V7 ^/ j2 r; E适合中转购买基金股票
2 k% J2 S+ Y2 K- ^5 [富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。
+ Q: Y3 n, E" S: o! T
$ }% M+ G$ o! S2 G& a不适合美元定期存款" m! @, U0 s5 }% v, m
ZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。. m$ @: c' y4 n' d, R/ L
如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。
, @: r3 [% Y5 \; a5 {. ^) d9 D; ?- o6 V; K2 t* k
不适合日常消费
7 G, d/ K0 E, u S* g如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。
6 j6 h9 W! z! q如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。
: G6 a6 {9 m5 ?) u1 F- P4 {) F8 P/ }) m
) I# d7 [( j4 I4 `: I5 X+ B( D0 J6 N( }1 ^7 x1 _0 Q- e* \
% m9 J+ X( ^8 Y; B2 U0 G' q$ C
S" r) d- O9 j2 P
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