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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
, I9 K2 o8 w4 f4 ]# H; y) l6 w% Z; r' m$ n
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。( y c& F# x3 W j" E" X8 M% U9 y
0 k* g. Y$ S% V7 A7 D9 S: c% A; ]
虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。* B/ x. F# h' S
5 G/ @% k0 {. g1 H. x本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。) k" H) F) ~4 ?) R* F! C
2 d/ z" m: ^; ]+ V1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF6 K0 u3 ]/ r, h
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。$ N( z) f9 T& M, Y" o: _5 q1 y
+ y! A% u& h1 o, @我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。
5 b# b$ S3 N6 D- V$ v* E+ L' |4 N
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。
2 a/ ?; y3 D# [( o
0 Y2 s. o M5 S1 c K7 y加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。0 _7 U- q; [: j8 |. q1 y$ o: ]$ L1 ?
1 t* m# r8 ?7 t& v+ i5 m$ v' i, b7 Y6 s而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。
. h) h5 w! i4 [% `7 x
, u( n' M* j' p与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。/ P5 \4 ]8 G$ x! _. C S2 W
7 J1 H' x5 y: \1 p g' h例如：
" N: C, N) ]: B0 ?% H( {5 ?* ~
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。
! z0 f7 z# G d' j4 N- L! m" G% ?; R1 g" e
· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。
& v1 x; Z* [& R& C8 K5 X, e" U; b9 j; A+ U5 i2 Z/ k( f
你懂的。8 I6 ]7 B8 T% @! L9 N. O
' I# L1 _0 y. x; B; L! r8 g, E
预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。0 F4 _1 i6 I9 ~2 ~$ n; o
. h3 C3 v% x$ v- \. T \( N
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
h, Y" E! w1 w1 O越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。" i, K0 X8 N" [; m7 D
: w' S0 m8 ~# K% j$ s4 ]
Sportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
+ p4 P3 s3 V7 H0 t' ~8 H6 m
. y1 H& H4 }% cSynth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。. W( U) m2 _9 c1 X
( p3 @2 y8 ^) B4 v2 ~
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
! y; w" p* \3 \/ R, e! ^" K: a1 R7 o4 |3 @
Billy 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。! p% a8 }& z3 F9 L5 p, b
: {. h& A7 m5 J8 i! ?8 _预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。% A- a0 N" o k1 L; v' O
" a5 L( c. D$ Z% i _' c$ bSynth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。; p' c$ ]4 R$ }6 G! Z9 u
9 c6 d. J. r7 d% t8 B+ r& B4 T
更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
7 z1 u4 p) W+ f# g; ]5 l P
7 e( T& ~" G2 T& x是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
* F- u3 o0 m7 `* H* J: C
6 T1 t7 l& D- b3 x- A; s一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。
+ {) E1 x7 e0 n! p( q- M1 O$ w. m$ j% s5 x0 ^/ f! e8 C
3. Neobank 战争开启
1 ^" q- Z2 @- Z2 F+ V0 `/ A我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
* M; ^5 z' c4 m. y3 W
2 b4 S; e: x7 \( [' c3 k4 n像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。
& I' m% \% @; j8 k4 n2 o: ^" e( C7 r- z& s7 J
短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。
5 M, R! v+ z. P# R( z
" i9 i3 E, e! ]3 D* ?' k8 B* W当前的差异化主要集中在：; R$ ]% y0 j4 E) t
1 f, D o0 a2 w" ?8 ^) _: k. ~- z$ i· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费! e, h! W- ^# [5 e
# C1 m2 [0 N1 O5 V2 e- h. h· 汇率、转账、ATM 费用5 s0 `& Y& ~' I: D8 |+ L8 K5 w U
1 M& x/ L4 r: g! Y( W3 x· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）' \' `" ~7 P2 H1 k3 ?5 ^
% _" f" B4 H+ c, S
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力3 \: O% J6 r" U& K1 H, m) V
% V" @ B4 {8 k" B' S; r: d
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
& W4 v/ `2 k+ ~* q1 ]; ~+ Z4 B6 ^- B7 ^# X3 w8 n0 e+ Y1 G1 z& L
因此：
0 b8 r7 ?. R4 w1 ^/ U9 C4 r3 \% Z2 Z4 a1 b
· 合规受合作银行管理，而不是项目自身
8 n) i3 u2 {4 w9 F9 q `
6 l" ]; _" v/ P* O5 |! S' F· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户
% ?4 ~: u0 c* a0 g) J4 C: u a! G$ F; |- i7 n
· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务% R9 A; W4 ?1 Y4 w" I; x- [- k
`/ O/ f+ F8 Q目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
; l: W2 F& w$ u% s4 B
& ^+ h @! [- D: _在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。# M6 z/ e' N; X) n! E# J. B6 m
0 ^: M3 A9 ]- D4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰' a A# d' f7 d* C
· 交易
, d2 v1 n* U) V· 预测 ; Q) ]9 n' u. t/ V0 ]2 t
· DeFi 收益
' e& e7 @* e/ S3 b( e5 j& _· 稳定币 ?8 _2 J+ _, ?0 N# l- K
· 资产代币化/ g5 d1 O# G; p* o _
5 }! `! T4 K9 _% ~+ e A* m/ ]
我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
: P% W* s) Q- y& L: C
' n, a# y* ]; q" R4 G) aPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。/ h1 G. ~" @! }! g, Y3 x9 y
7 n9 z+ h4 ^' F5 F, l
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。3 m# x# B$ @3 x& \# y
# u8 c: D, y' a U& c5 i6 s% v
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。
% N F% T- D! a( {2 u+ Z: r8 n* {9 f1 X3 P9 |
所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
$ d3 e/ Q" l. d; ~0 a' ?( f- Y! Y, y; p. K; c
ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
4 m7 M7 F0 x$ r& y9 F) ]" w4 U3 }8 Y8 Q) b W0 U, U' P4 I
5. Crypto AI 找到 PMF- a o: m! ~6 L- y8 E
加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。3 a6 c8 r' k; i6 G3 }7 _ x
. i) ~6 W- d* `如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。9 L3 }$ L2 g! s0 }" ^7 Z
i: s4 \; O! {1 g7 @同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。
( f7 h6 A7 Y A& B- B# q4 A4 \6 g, @
; s8 Z! p8 I0 P; X$ O! y0 e尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
) r: H/ N, C2 I5 W* |( z/ H1 c& b) F* p( z. Z( R% p
6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代
9 l; H+ }5 u& o$ hDeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。' _: ^/ j) y$ }6 Y: }
% R @" s) A) g9 [1 hDeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。* w( e' L3 c: ^1 ?
# G) A# n: I( o但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？. x( e. r% y$ `$ _
5 r1 ?8 K+ j! w" |这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。7 k* j1 T" i* @# `4 T
2 A4 C0 r) x" U) \9 u' u
机器学习强化的 DeFi. ^/ ~# P; Y$ G& f
@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：- i' Q7 ^ j- g1 h7 `1 O5 d( R
" E- f0 i& j& J3 X l/ V, Z4 c6 J· 机器学习 驱动的集中 LP 策略1 U% J: B! ~) ~4 [% F* o) g) Y) L
( O" n2 ]+ j, N9 f ?7 Y( @· 动态杠杆管理+ p' Z& T; J* P! g1 h4 {) @3 }
3 \$ ?+ K0 q& v' ]· 基于前瞻风险信号的收益优化. g, a( C- q) C! S _5 W( P
" b1 d- E# O: v- U5 o这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。
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$ p4 S% A' u1 b. W7 K, z' h3 d4 K6 kAI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
- L4 Z0 T. T3 Y- ^, b( m@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：" b, X r: C, i, T
) D: ~+ i ?2 ~3 a· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金 / P2 E, ]/ b2 A' k1 S- v: O; r& o/ ]
. W* L9 k) I9 I& A% I8 A5 p
· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。$ B% {0 P& w7 e, {" d
- Q" @4 N, u8 a. p
随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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/ a! G) W3 S7 C [接下来是什么？
8 N0 V0 B% I" t$ E' v& M4 P2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。8 | O2 v" U' c3 g" k3 X
: @! s7 D7 F9 ?) d, ?4 _7 ?* _
· DeFi 变得动态化
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户% G; a! X* ?2 @( g8 z4 ~# {
$ C2 U7 Z& x1 G! n0 R+ k: v) L, @· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户 " [5 V l4 `! [* g$ F- r# m5 l
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体: z0 y/ Q" X' b. o9 z, r+ f
* {0 P9 M+ N. ]+ X h& {: P/ W( p" [· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分$ \) ]3 l5 }& o( ^( N! @* U
, {$ G- k3 ?7 `6 ~3 T& Z: w- j2 \自然选择加速，只有少数资产能真正升值。& g* n- g* i! u" o7 Y
( K8 e8 V" K; f$ ?/ t. }
加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。+ f. _/ R2 H# x( x
- @; G- A; |- F+ h% |" d) H
下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。' ?; {4 ^) n' F7 y T/ X
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