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2025 年对加密行业来说是充满挑战的一年——尽管美国现任总统曾承诺要让美国成为全球的加密与 AI 中心，但今年的加密市场依然十分艰难。
1 n3 H% f& Q4 \: h9 V) m4 ^3 z4 v: D @0 F" Q
自从特朗普在一月正式上任后，市场一次次经历压力时刻，其中最致命的是 10 月的闪崩事件——那次暴跌几乎让整个加密行业陷入瘫痪。; C; I5 Y- ~" q8 l+ f; D. l4 K
: \$ t% B! O6 v5 U虽然这场闪崩的连锁反应至今尚未完全化解，但宏观背景与行业顺风因素却在指向一个更积极的季度，以及更积极的 2026 年展望。9 v# w8 h8 R" ~9 R1 Z5 G
, G1 h$ z* C% J
本文将深入拆解 6 条正在幕后重塑加密行业的趋势，为你提供一幅关于 2026 年可能图景的早期预览。让我们开始吧。
i- ]5 O/ G6 A9 G+ g4 M G5 F' w: E( v- h# I
1. 预测市场 = 加密版期权产品找到 PMF, ?, [% n8 \& f, ^% E+ N3 Y1 n; ^
预测市场（PM）在行业层面近期迎来突破，两周前其周度名义成交量首次冲上 30 亿美元的新历史高点。$ G% {* v' z& v. _* n; v$ r
* n; Z! J2 `2 }. S" w; S我们看到市场类型快速扩张——ZZ、体育、电竟、流行文化、提及类市场、宏观经济、加密、金融、财报、科技等等，全面开花。, B4 d2 u3 _& b! c# M8 P
% d& y8 n) A2 F' k, S0 N
@Polymarket 与 @Kalshi 按照「万事皆可预测」的方向发展，覆盖所有热门主题；而新兴 PM 项目如 @trylimitless 与 @opinionlabsxyz 则在垂直细分领域深挖——Opinion 专注纯宏观市场，提供美国、欧盟、日本的利率等经济指标预测；Limitless 则聚焦加密资产，提供更广泛币种、更丰富时间框架的市场。 B. ]* W( Q1 o f2 P
! \3 A7 ^* T) F) ~9 w5 P H
加密期权在 2021 年大牛市曾风靡一时，但随后因多重问题而衰退，其中最关键的是 UI/UX 糟糕和缺乏流动性。
( H# D' R# G" h) G4 O: J) s4 z) q
& z1 W' v" c( b+ @' v- C- N; |' K& ]而预测市场正好补上期权的短板。它提供极其友好的界面，让没有任何金融知识的人也能下注任何事件；同时，通过创建有趣的市场吸引用户参与，任何人都可以参与其中，成为做市商和交易者（同时押注「是」和「否」）。相比理解一堆希腊字母与复杂术语，你只需要买 Yes 或 No 份额即可。& M5 Z# J1 G0 b% ]- r4 u' M
2 Z5 H y& b. M* c" [# p3 S
与期权相同，用户同样可以利用预测市场对冲自身资产敞口。5 c. V: e2 e. M8 O( V- N
5 Z% x, {# s" V! I( `
例如：
" t7 U3 f2 c3 r2 A( x& b3 U/ ~0 f, }
· 你拿到大额空投但想提前对冲？去该市场买 No。1 E8 z! t6 [. p4 M0 @
+ N* [- I. }+ y5 F6 w3 o· 你的投资组合多头敞口太大？去宏观或 BTC 市场买 No。. v+ R1 l; h$ O- s) |# _( q/ @
! ?* n5 Z; O! V
你懂的。
; V* V9 M* g: P( ^/ u/ a
. W. f+ A/ a" }: p. i预测市场本质上是在把期权重新包装成一种更大众化、人人都能参与且能收益的产品，而其中最大的受益者之一，就是机器学习/预测团队。
: u: T) |" I$ p$ x/ ?7 X3 @8 A; I& v; X8 U
2. 预测市场 = 机器学习团队的完美试炼场
. ~& e/ D3 Z% E+ Z越来越多团队在预测市场上加倍投入，打磨自己的信号与模型，例如： @sportstensor、@SynthdataCo、@sire_agent、@AskBillyBets 等。0 e0 }0 j( v9 V* s) F- \0 p
2 t& f$ r5 o0 w" b) TSportstensor 是 Polymarket 的流动性提供者层，任何 PM 交易者都可以参与信号竞赛。表现最好的信号可获得 Alpha 代币激励，而这些信号也会反馈到 Sportstensor 用于进一步强化其预测模型，以实现未来盈利。
% z5 W3 s7 O! F
$ W: a5 [- c+ G( V4 ]Synth 走的是预测市场版「高频对冲基金」路线，用自身信号预测加密资产 1 小时与 24 小时价格，并在预测市场下注。当前初步结果显示——一个月从 3000 美元做到 15000 美元，收益率 500%。
+ j8 H; [+ U9 u$ c! n2 k2 Z5 {* S1 K/ f* z1 C& W
Sire 正在构建一个 Alpha Vault，利用 Sire 的模型与 SN44 Score 数据进行体育预测，目前的初步结果超过 600% PnL。它是目前准备公开发布的最佳预测市场 DeFi 保险库产品。
$ A, R: f9 m$ \( R* v1 t8 G& `
) l0 h8 a( {& z; `8 fBilly 提供分析与自动投注工具，利用团队的体育博彩洞察（BCS）。他们正在 Kalshi 的串关（Parlays）市场寻找自身优势，并计划扩张策略与金库规模（未来收益会在金库规模达到门槛后反馈给代币持有人）。
% d& j5 o8 W) ~* L
9 m7 N6 z. M: p9 \! O预测市场的魅力在于，它天然孕育多重类似「达尔文式 AI 竞赛」的场景，ML 团队可以在真实市场环境中证明自己的策略。
% j1 U& T: s b! _5 V# _* D) Z# i4 q9 }% c$ t
Synth、Sire、Billy 都可以参加 Sportstensor 的竞赛，并很快还可以参与 @aion5100 的 @futuredotfun 所计划在 Polymarket 与 Kalshi 上推出的 War of Markets。
6 K2 K& _0 O ]4 ]$ t
6 F G# g5 `, z更酷的是，Polymarket 即将发布 Poly 代币，而新 PM 项目也都通过代币激励吸引流动性与成交量。机器学习团队可以一边找错价、做套利，一边顺便薅代币激励。
3 m7 o N6 e+ I7 u! a" ~' R+ k, {. f% E8 A9 D2 w; l: f: q
是不是让你想起 Hyperliquid 早期的日子？
5 d( w1 p: P) i/ V. V- f) e0 |
8 k3 q) B/ _0 L; X一样的事情又发生了，只不过这次发生在预测市场，而不是永续合约。6 ]6 ~' \) ^- P q& F# b9 U4 e
( P) A/ q# `5 X6 v" Q5 R3. Neobank 战争开启 c2 ~+ q% R7 I A
我们看到关键变化：大型 Web2 初创与企业正在推出 L1/L2，并集成稳定币支付链路，以便直接服务用户。同时，加密原生项目也在向现实世界金融服务推进。
. O2 Z, J: E) O9 V' ?
% V; k; C3 @4 s2 Y* G0 S9 G像 @ether_fi、@useTria、@AviciMoney、@UR_global 等团队，现在都提供非托管加密消费卡，让用户能直接用链上资产在现实世界消费。1 {% s" |$ B8 j; J- k+ u
) |! \' W( J* e短短一年，这个市场从蓝海变成拥挤战场，已有 20–30 个重量级玩家竞争同一批加密用户。8 R. w$ {: t8 S6 M: y0 L* q
, o& G! c) L- {$ k当前的差异化主要集中在：
% ?3 p+ i7 \" W5 v; S
7 c6 _5 Q, f* H8 w· 返现 / 回扣比例：Tria 的返现最高，但需缴年费
- b) _. [/ g2 Y& }2 \% q; O5 Y! U) i( R( I
· 汇率、转账、ATM 费用1 d0 X3 S* d; E1 I: I* K3 f
& o; x" u* |" _9 B6 C· 权益体系（旅行、酒店等级、机场休息室、活动）2 M/ o* W; a( q
/ g0 _1 Y' S8 m& M0 k$ s
· Earn / DeFi 集成（闲置资金收益、借贷消费）：EtherFi 在此方向领先，提供高收益 + 借贷消费能力
- t( C Y) ~! W4 k( q0 @1 [( n( \2 k( @ R
尽管如此，但大部分产品底层结构相同。它们依赖持有 Visa/Mastercard 牌照的合作银行/发行方，因此更像「用户获取入口」，而不是真正意义的 Neobank。
$ Q2 i: S) i% r- C
% l4 \2 W4 ~8 T. a4 y因此：
7 Q1 S; `' Y' Y: w3 k
9 p: T# P% R9 K% d; M4 h9 J$ m· 合规受合作银行管理，而不是项目自身3 W( D7 z7 U+ e2 c
% P9 N j5 R$ u6 f' C" k· 用户的余额只是虚拟账户，不是真正银行账户$ O' {. T Q4 V( t7 c4 x
" h+ i- W$ D3 Y, |5 P( b· 功能通常止步于「加密消费」，缺乏完整法币 off-ramp 或银行服务3 ^% o/ G2 d, ] @
- j( ?/ S; R' ~" a+ D* M目前大家都受这些限制，所以影响不大。但随着竞争激烈化，谁能成为「真正的银行」，谁就具备核心优势。能控制自身合规与监管体系的项目，将能提供真正的银行账户、多币种出入金通道，并在加密与传统金融之间实现无缝集成。
. R+ }3 @, u, S( k7 S7 r' @# E
; \) O$ a) I; ~' Q6 m. G) j& n在这方面，UR（来自 Mantle 生态）领先一步，目前已在 FINMA 监管下运营，拥有瑞士银行权限，支持七种法币，并同时支持现实世界与加密金融服务（例如跨七种货币的传统银行体系转账）。
! g6 M) l: E- g, W; d4 \
3 Z+ V1 _5 \4 u; G: }" P4. 加密行业的突破性应用比以往更清晰- @3 ^% ?" u$ L( ^) F8 i& _
· 交易; Z2 \8 i4 N5 X
· 预测 $ }! O) F8 F. B" s/ \7 g& Q5 O
· DeFi 收益
) h; g7 C5 r) b; I, u· 稳定币& K% g* a) z+ E/ _7 r \- l
· 资产代币化
! X* \/ D5 d( r
% g3 M: n! y. B, d% u我们已经从 CEX → 现货 DEX → 永续 DEX，一路走到 Hyperliquid 的时代。
9 ^& l3 |& Q: F$ W3 \/ h6 m+ M
6 ~+ q. b l; WPumpdotfun 引领的「超级投机型 Launchpad」浪潮，引发大量叙事驱动的链上发射平台崛起。% G8 k/ _% V: {% A. T, O# |
: m+ M9 }0 c) h$ t9 q- T* y
预测市场发展迅猛，首次真正触达主流用户（自 NFT 时代以来我们从未见过如此的病毒式传播，而且这次人们是真的喜欢这个产品）。) f% `, \) P' S' ^% t, q
3 w" D! G& R' D& v h
DeFi 在结构化收益、利息产品、稳定币、RWA/DePIN、资产代币化等方向全面入局华尔街，人们意识到自己可以「拥有未来的一部分」，并在其上赚取收益（甚至以此抵押借钱）。% x) g: G- ?2 [, Y! W7 T) G3 n
& I2 A; `5 N4 _* ]所有关键加密应用都在被进一步放大：CEX 正在推出钱包超级 App，如 Base App、Binance、OKX 等，其他钱包也快速扩展能力，让普通用户更容易上手。
) w# A. Y2 i3 x9 U# D5 \2 ?% [
; P0 u: v5 i* h# X2 [ICO 正在回归——Coinbase 已上线首个 Monad ICO，其他平台（Legion、Kaito）也快速增长。
3 Q' r& \4 u! g5 i% C
" j# g7 M, C' o, b) q5. Crypto AI 找到 PMF
; E& M/ {5 P) g: D; y$ X加密 AI 在早期被一堆 AI Meme 币与 GPT 套壳项目占据，它们自称「AI Agents」，但现在这些噪音已经退场。
- g6 }. s# Q$ H R! R t4 ^; Q. I+ H" {! k, i8 {
如今，区块链支付与稳定币正在支撑代理之间的自动化交易；TEE、ZK 等密码学技术加上代币激励与惩罚机制，让 AI 系统变得可验证、可控、可预测。
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( `( e' s4 i; E9 \- ~( y! q支持层（例如 x402、ERC-8004、可编程钱包、计费框架、可验证推理/计算）正在为「AI 与人类无缝协作」奠基，（基础设施使 AI 和人类能够随时随地无缝交易和协作，并提供防护机制避免 AI 失控）。1 C* j. n; Y) ^% ^) s* H9 J# v: b* Q
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同时，「达尔文式 AI」作为元层竞赛崛起，通过真实激励推动代理演化、优化信号、提高性能。目前最成功的用例仍然是交易与预测信号，这与加密行业的基因高度契合。
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越来越多生态采用这种达尔文模型，用代币激励吸引开发者、奖励贡献者、补贴研发，推动更高质量的 AI 产品。虽然仍处早期，但 Bittensor 生态的一些子网已经表现亮眼。- S, j, ]1 E4 `9 A0 W
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尽管如此，多数 Crypto AI 项目的代币表现并未同步反映这些进展——许多项目仍比 TGE 价格低 30–90%，即便它们正在交付真正的基础设施与实际效用。
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6. DeFi 进入「动态 DeFi」时代5 M) K! C" a) R+ a" }- ?4 J! w' B
DeFi 长期以来已成为加密行业的核心支柱，TVL 超过 1300 亿美元，涵盖 DEX、借贷、收益产品与稳定币。
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DeFi 的优势在于可编程、可验证、可组合性高，顶级协议是整个行业里最经得起考验的系统。但过去五年中 DeFi 的底层机制基本没有变化，例如集中流动性做市或借贷机制都相对静态。
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2 D3 p' f( E* z1 \# i0 e但现在想象一下：如果新的 DeFi 协议能够根据标的资产的预测价格自动加杠杆/降杠杆，自动再平衡 LP 头寸，自动进出市场，会是什么样？
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这就是「动态 DeFi 时代」的开端，由 AI 与机器学习驱动。; L8 B* R5 s8 q4 E( V. V
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机器学习强化的 DeFi
- y' u ~& x# [* `0 @2 U0 A& b@AlloraNetwork 是核心玩家，正在与顶级协议合作，将机器学习智能注入传统 DeFi：
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· 机器学习 驱动的集中 LP 策略. n4 p, y( Y6 D0 A, Y8 }9 g) d \
0 @6 C+ i$ o# S0 a9 w8 E' R! ^" \· 动态杠杆管理
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· 基于前瞻风险信号的收益优化
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/ U4 O, N V- ^7 ~: ?这些预测与信号由 Allora 推理网络生成，AI/ML 工程师可贡献模型，并通过达尔文式激励机制获得代币奖励，该设计奖励性能更好的模型。+ n6 y+ D9 T/ K5 }8 q" y
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AI 生成与 AI 管理的 DeFi 策略
2 d$ |" ~1 u1 w( [@gizatechxyz 与 @almanak 也在推动一类新产品：- |* x% a, s' b6 O* z9 {
0 A5 m( f& u1 U· Giza 是 AI 资产管理器，在多种 DeFi 协议间智能分配资金
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7 F2 E4 G0 {# g, [5 E· Almanak 让 AI 代理在几分钟内部署代币化策略型 Vault，使其同时成为资金分配者与策略创建平台。这使得 Almanak 既可以作为资本配置器（将 TVL 引入 DeFi 项目），也可以作为基金经理的金库创建平台。
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随着 TradFi 与 DeFi 更深融合，机器学习加强 DeFi 核心价值与风险管理，AI 设计更复杂的策略，我们可能在 2026 年迎来更快的 DeFi 扩张速度，一个更智能、更自主、更具适应性的互联网金融层正在出现。
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接下来是什么？) ~# g( \2 l2 C- |" |
2026 年，我们可能看到多个叙事的融合——Crypto、AI、DeFi、RWA、DePIN、机器人等正在汇聚成一个由人类与代理共同运行的互操作数字经济。
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Y3 {; h4 |/ p2 A. C· DeFi 变得动态化
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· AI 推动 DeFi 扩展到更多用户
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3 m5 z+ F9 Y+ a: |. b· 加密支付链路、稳定币与关键应用获得更大规模用户
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· Neobank 将 Web2 与 Web3 融为一体
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· 预测市场规模继续做大，机器学习团队成为核心组成部分' N4 p/ c& K% i. [$ e
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自然选择加速，只有少数资产能真正升值。
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1 Y8 c- F" L* S8 p1 z& N加密项目更可能选择 IPO 而非 ICO，通过传统资本市场获取流动性、合规性与规模。
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下一轮周期 = TradFi 与 DeFi 的深度融合周期。
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