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标题: 作为菠菜，你必须知道第三方支付公司退款流程逻辑（转载） [打印本页]
作者: 天策小编-芝士奶盖    时间: 2018-12-29 15:27
标题: 作为菠菜，你必须知道第三方支付公司退款流程逻辑（转载）
本帖最后由 策二马 于 2018-12-29 15:40 编辑 ( S, Q; H1 H1 c1 e$ ?' a5 }6 @

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1、流程概述:

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商户对第三方支付公司发起退款请求，

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业务层请求清算中心的退款接口（也就是扣账）。

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清算中心请求账务/账户的退款/扣账接口。成功后，清算中心通知业务层扣账成功。

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业务层在得知扣账成功后，请求退款中心执行退款操作。

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若退款中心未给业务层报错，则向业务层承诺可以告知商户退款成功。
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按照支付接口的退款属性，执行接口退款、打款退款、上传文件退款、线下退款，或其他组合方式。
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次日对账阶段，对账中心取退款中心的退款数据（只取提交状态为提交成功的）与银行的清算文件执行对账，并对退款中心进行状态回写（退款成功失败与否以对账中心的回调为准）。
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第二类：差错退款

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差错退款场景：重复支付退款，超过有效期退款等场景。
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业务层请求退款中心差错退款业务接口。

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后续流程与正常的交易退款一致。但，不支持部分退款。

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二、退款方式

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1、接口退款: ?5 f$ Y/ h; }' r# f# M

业务层请求退款中心，退款中心查得该支付通道支持接口退款后，每隔一定时间执行一次定时请求银行子系统（子系统对接银行提供的退款接口），根据子系统回调对账变更退款状态（非终态）。
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2、打款退款  V( e9 J! q7 ]/ C* V! s6 v9 y' w6 U

业务层请求退款中心，退款中心查得该支付通道支持打款退款后，实时请求打款中心执行打款退款操作，打款中心目前每隔一定时间执行一次定时请求银行。该种方式需保证支付公司能够获取打款要素（卡号、姓名等），否则100%失败。
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3、上传文件退款5 d  @# D+ N/ t' h( a

退款中心每天生成退款方式为上传文件退款的退款记录，记录一般为EXCEL格式，且该格式由银行规范，一般不变，结算部同事每个工作日，将该EXCEL上传至对应的官方网站。
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4、线下退款
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退款中心每天生成退款方式为线下退款的退款记录，记录一般为EXCEL格式，且该格式由银行规范，一般不变，结算部同事每个工作日，将该EXCEL使用传真、电子邮件或纸质形式传递至银行对接方（比较原始）。
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三、总结
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1、退款速度方面

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打款退款为0-30分钟到账（持卡人收钱）、接口退款一般为0-7个工作日不等（大银行稍快），上传文件、线下退款只能在工作日由人工操作、效率最低。
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2、应用场景方面

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接口退款一般应用于网银、聚合通道。打款退款一般应用于快捷、代扣通道；上传文件、线下退款一般为银联通道。
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Q&A

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分账退款能介绍下吗?
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其实。分账退款跟我刚才聊的这些在逻辑上是一致的。在分账退款的时候要把原来你分到哪些账户的金额。给他从相应的账户扣减。

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然后在对退款中做个请求，那么对于支付公司来讲，这是松耦合的关系。关于分账的账务处理，应该放在清算和账户账务那一块儿。
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对于托管中心来讲，我需要得到的就是说。给哪笔订单做退款，退多少钱，我只需要这个信息。

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所以说在分账那块是有清算中心、账户和账务他们来做个账户的操作。这个操作就是按照原始的订单，然后你做一些相应的处理。

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最近也在设计全流程退款，在产品设计上，你觉得有必要设计退款失败的流程么，就是也不打款也不走上传，由财务或者运营人员确认失败？
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我觉得做退款这样的事情最大的问题就是说要保证资金安全。防止重复退款出现这种资金风险的事情。然后在这个底线的前提下，各个系统啊，我觉得要设计这种耦合，每个系统有每个系统的定位。那是定位呢，就是依赖于他这个系统应该具有哪些功能。然后通过这个度来看，来设计整个产品的这个交互还是比较合适的。

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细节却实多，交易类型（担保交易，即时交易），分销（代销）的分润退款，预存款退款，手续费问题，时间问题（比如超过第三方支付退款时间，交易关闭），异常退款（用户账号丢失，银行卡注销），退款营销卡券是否退还，还有退款又退货处理。

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支付公司内部订单成功，到随后银行回调支付失败吧，这样银行要配合追款喽，或者银行强制扣减持卡人账户的钱(因为支付公司回调商户，商户可能已发货)。支付公司超级怕这个，持卡人未扣款，但回调商户订单成功，人家发货。追款成本特高。这样的风险事件可能还得上报央行。
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退单不付是针对付款场景说的，系统通知业务成功但是银行退回交易款，系统将资金返还到商户现金账户;付款本来应该付成功的，也返回商户成功，结果银行又给退回来。这笔钱可能商户已经通过其他方式付过，所以我们就加了这个状态，把资金还给商户。
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所以大家看到这么多步骤，是不是应该耐心点等，断命连魂催客服，也不一定可以离开处理好的~; g+ k' B- _* Q. x8 Z" O( _

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作者: lwf    时间: 2018-12-29 18:52
反正钱不会无缘无故消失的
作者: hwhstock    时间: 2018-12-29 19:03
这个还是看一下知识不错的讲解
作者: zyjnhm    时间: 2018-12-29 19:24
看一下还是可以的万一出现情况咯
作者: rainwang    时间: 2018-12-29 19:33
算了吧，我再清楚又能如何
作者: HTC369    时间: 2018-12-29 20:08
这个帖子不错科普帖子的
作者: sayanara    时间: 2018-12-29 20:20
退不了款的啊，昨天我有一笔存款不到账找第三方就是无法退。
作者: ok1977    时间: 2018-12-29 21:18
真是涨姿势了不熟悉的啊
作者: benlau0214    时间: 2018-12-29 21:32
你要不说我都真的是不知道的呢
作者: 22301    时间: 2018-12-29 21:37
这样的流程看着还是蛮复杂的。
作者: 书在鱼中    时间: 2018-12-29 21:42
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: zoecat    时间: 2018-12-29 22:02
这些流程大都了解过了
作者: 远韵    时间: 2018-12-29 22:10
三方的关系还真复杂的
作者: gwzlinux    时间: 2018-12-29 22:43
退个屁啊，我有一笔都半年了，还是消失中呢。
* z# ?; s! ]/ t% [公司说没收到，第三方说已经给公司，银行说支付成功。死循环。; G: E8 ?2 N: {6 j
能退的，不用找，自己就能回来。自己不回来的，折腾一圈后，找回来的概率也不足百分之十。
作者: ronald263    时间: 2018-12-29 22:44
这个还真的是要看一下的了
作者: 碧海潮生    时间: 2018-12-29 22:59
这个有点专业，先回复，慢慢看了
作者: 4466    时间: 2018-12-30 01:08
流程就算知道也是一样
作者: soye888    时间: 2018-12-30 01:14
反正每次都不会出错的，冲一元就是一元
作者: 好运彩    时间: 2018-12-30 02:08
这种支付方式我们也不是很清楚。
作者: lj748    时间: 2018-12-30 08:17
这个流程的弄出来也是可以的呢
作者: 带笑颜    时间: 2018-12-30 08:47
长知识了，还真不清楚这些
作者: 大道至简    时间: 2018-12-30 10:58
这个业务真是不了解的啊
作者: yubuluowang    时间: 2018-12-30 11:13
这个退款的确流程是很复杂
作者: FG8888    时间: 2018-12-30 11:16
这个问题我从没有注意过
作者: wenjing    时间: 2018-12-30 12:43
不管流程是多么复杂，退款方总是希望能早点收回款子。
作者: jby0531    时间: 2018-12-30 14:52
看起来很复杂了 搞不懂
作者: laiwanwan    时间: 2018-12-30 16:10
非常棒的一个帖子 了解很多
作者: 屡败屡战    时间: 2018-12-30 17:10
这事挺复杂的如果掉单的话最少要几天才能回到账户
作者: zybppp    时间: 2018-12-30 19:13
这下就看得十分的明白了
作者: 空尘    时间: 2018-12-30 21:31
对此流程也得好好的了解一下
作者: 风华    时间: 2018-12-30 21:34
现在又可以学到一些好东西了。
作者: 208winme    时间: 2018-12-30 21:54
看来第三方要是出事了钱很难要回来啊
作者: 赚钱小样    时间: 2018-12-30 22:12
这方面还真的是要了解一下的
作者: linhao2016    时间: 2018-12-31 02:20
这个我存款几年了真的不知道这个的
作者: 2升可乐    时间: 2018-12-31 12:58
这个第三方真是不了解 的
作者: 爬格子的瘦书生    时间: 2018-12-31 15:15
第三方看上去也是有点复杂
作者: zhiwei5588    时间: 2018-12-31 15:42
我根本就不懂，也没有碰上这样的情况
作者: lwd888    时间: 2018-12-31 16:06
这些流程看看了解一下的
作者: 一剑封喉18    时间: 2018-12-31 22:12
搞过一次这种事，退款事假搞了一周
作者: 菠菜进工厂    时间: 2018-12-31 23:51
这个支付流程我还是真的不太懂的了啊



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